Comprar imóvel sem entrada: é possível?

Comprar imóvel sem entrada: é possível?

O sonho da casa própria está cada vez mais próximo da realidade de milhares de brasileiros nos últimos anos. Porém, para muitas famílias, a realização desse desejo se esbarra em um detalhe: o valor de entrada do financiamento.

O que muitos não sabem é que existe uma alternativa para comprar um apartamento sem entrada, que é financiando o valor total em parcelas que variam de acordo com a renda familiar mensal. No entanto, essa possibilidade é apenas possível para beneficiários do Faixa 1 e 1,5 do programa Minha Casa Minha Vida.

Ficou interessado nessa possibilidade? Continue a leitura para tirar todas as suas dúvidas e descobrir como adquirir o primeiro imóvel sem desembolsar uma quantia inicial!

Como funciona o financiamento de um imóvel?

Para conseguir comprar uma casa ou apartamento para moradia, muitos brasileiros recorrem ao mercado para captar o recurso necessário para realizar essa aquisição. Entre as várias possibilidades de crédito, ainda hoje, uma das alternativas mais procuradas é o financiamento imobiliário.

Conceitualmente, essa modalidade de crédito se baseia em um empréstimo, o qual uma instituição financeira — que poderá ser a construtora responsável pelo empreendimento — cede ao comprador o capital necessário para realizar a compra.

Em contrapartida, esse consumidor deverá restituir, acrescido de juros e em um período pré-determinado, o montante que foi emprestado. Contudo, para que esse crédito seja liberado, os bancos exigem diversas condições.

Uma das que mais inviabilizam a aquisição da casa própria é a exigência do pagamento como entrada de cerca de 20% do valor do imóvel — essa condição é para unidades novas, e em alguns casos pode chegar a 30%. Ou seja, para conquistar a residência dos sonhos, o comprador deverá ter uma quantia considerável, se não, o pedido de financiamento será rejeitado.

Como funciona o programa Minha Casa Minha Vida?

Em 2007, um relatório do IBGE constatou que existia, no Brasil, um deficit habitacional de 7,9 milhões de moradias. Como esses números assustaram o Governo Federal, pois representava aproximadamente 21% da população brasileira, em 2009 foi lançado o programa Minha Casa Minha Vida (MCMV).

Esse programa governamental tem como objetivo facilitar a compra do primeiro imóvel para milhares de brasileiros. Para isso, seriam formadas parcerias entre instituições públicas e privadas com o propósito de construir residências, as quais seriam adquiridas pelos beneficiários por meio de um financiamento subsidiado.

Assim, de acordo com a renda familiar mensal, o programa oferece 4 tipos de benefícios, que são:

  • pagamento de parte do valor de compra do imóvel;
  • pagamento de parte do valor de entrada do financiamento imobiliário;
  • redução do valor cobrado pelo seguro do financiamento;
  • redução da taxa de juros cobrada.

Como fazer parte do programa?

Para conseguir ajudar quem realmente precisa, uma vez que os recursos do programa são limitados, o Governo Federal criou diversas regras para que uma pessoa se torne uma beneficiária. A principal restrição é a renda familiar, já que existe o consenso de que as famílias com as piores condições financeiras se encontram em situação mais precária.

Portanto, apenas pessoas com faturamento mensal menor que R$ 9.000,00 conseguem fazer parte do MCMV. É bom lembrar que, quanto menor for a renda familiar, mais benefícios a família terá direito. Assim, para conseguir ser contemplado pelo programa, o candidato deverá atender as seguintes condições:

  • o valor da parcela do financiamento não poderá ser superior a 30% da renda mensal familiar;
  • a renda mensal familiar não poderá ser superior a R$ 9.000,00;
  • o imóvel a ser adquirido deverá ser a moradia da família beneficiária;
  • a família beneficiária não poderá receber qualquer outro benefício de moradia do Governo Federal;
  • o titular do financiamento não poderá possuir outro imóvel em seu nome;
  • o titular do financiamento não poderá ter utilizado o FGTS para financiamento nos últimos 5 anos;
  • o titular do financiamento não poderá apresentar restrições de crédito — isso é válido apenas nas faixas 2 e 3 do programa;
  • o imóvel financiado não poderá ser alugado;
  • o imóvel poderá ser vendido apenas após a quitação do financiamento;
  • o imóvel deverá estar localizado na cidade em que o titular mora ou trabalha.

Quais são as faixas do programa?

Para que o Governo Federal consiga utilizar os recursos do Minha Casa Minha Vida de forma eficiente, priorizando quem mais precisa, os beneficiários são classificados em 4 faixas de acordo com a renda familiar. Assim, as famílias que têm as piores condições financeiras conseguem as melhores vantagens para adquirir o seu primeiro imóvel.

Faixa 1

Essa categoria proporciona os maiores privilégios do MCMV. Por beneficiar as famílias com a menor renda — o faturamento mensal não poderá ser superior a R$ 1.800,00 —, o programa quita até 90% do valor do imóvel.

Os 10% remanescentes serão financiados em até 10 anos, sendo que a prestação não poderá ser superior a 10% da renda familiar. Para facilitar ainda mais a compra, essa faixa tem as menores taxas de juros do programa, as quais podem não ser cobradas.

Faixa 1,5

As famílias que possuem renda mensal entre 1.800 a 2.600 reais são contempladas pela Faixa 1,5 do Minha Casa Minha Vida. Assim, os beneficiários conseguem um subsídio para quitar até R$ 45 mil da entrada do imóvel, e o saldo remanescente poderá ser financiado em até 30 anos a uma taxa anual de juros de 5%.

Faixa 2

Para ser enquadrada na Faixa 2 do MCMV, a família deverá ter uma renda mensal maior que 2.600 reais e menor que 4.000 reais.

Nessa categoria, o beneficiário financiará a compra de seu primeiro imóvel em até 30 anos, com uma taxa de juros que, dependendo do faturamento mensal, varia entre 5,5% a 7%. Essa faixa também oferece um subsídio de até R$ 27,5 mil no valor da entrada.

Faixa 3

A última faixa do programa contempla famílias que têm renda mensal entre 4.000 reais e 9.000 reais. Nesse caso, o governo não concede subsídios, entretanto, ele oferece juros menores aos que são praticados pelo mercado — 8,16% a.a. para rendas de até R$ 7.000 e 9,16% a.a. para os demais casos.

Quem pode comprar imóvel sem entrada pelo MCMV?

Por ser um programa que tem como objetivo diminuir o déficit habitacional no Brasil, o Minha Casa Minha Vida oferece apenas aos contemplados do Faixa 1 a possibilidade de comprar um imóvel sem entrada, uma vez que essas famílias apresentam situações mais precárias.

Já aos beneficiários do Faixa 1,5, o programa oferece um subsídio que ajuda a quitar o valor da entrada. Assim, dependendo do preço do imóvel desejado, em alguns casos, essa vantagem consegue pagar o montante inicial

Como essas pessoas são de baixa renda, é comum que elas não tenham um orçamento mensal que permita economizar dinheiro para pagar a entrada de um financiamento imobiliário. Assim, caso não existisse esse benefício, muitas pessoas não conseguiriam realizar a compra da casa própria.

Outra característica marcante da Faixa 1 e 1,5 do programa é a possibilidade de pessoas que estão com o nome sujo terem a oportunidade realizar essa aquisição. Dessa forma, o Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal — que são as instituições financeiras responsáveis pelos recursos do MCMV — não realizam consultas nos órgãos de proteção ao crédito, como o SCPC ou a Serasa.

Em muitos casos, as pessoas têm o pedido de aprovação de financiamento imobiliário negado pelo fato de não conseguirem comprovar renda. Desse modo, para facilitar a aquisição, os contemplados pelo Faixa 1 e 1,5 não precisam confirmar o seu faturamento mensal.

Quais são os pré-requisitos para comprar um imóvel sem entrada pelo MCMV?

Caso você deseje comprar uma casa ou apartamento sem entrada por meio do Programa Minha Casa Minha Vida, é fundamental que você preencha alguns pré-requisitos básicos. Caso contrário, você não será aprovado como um beneficiário dessa facilidade. Confira a seguir quais são eles.

Ter mais de 18 anos de idade

Um dos principais pré-requisitos para comprar um imóvel sem entrada pelo MCMV é que o beneficiário seja maior de idade, ou seja, já tenha feito dezoito anos. No entanto, existe outra possibilidade de fazer parte do programa mesmo sendo menor, que é a de ter sido emancipado legalmente pelos pais.

Não ter outro imóvel próprio

Outro pré-requisito para comprar uma casa ou apartamento sem entrada por meio do Programa Minha Casa Minha Vida é que o requerente não pode ter outro imóvel em seu nome e nem ser proprietário, cessionário ou detentor de outro financiamento de nenhum tipo de unidade residencial, em nenhuma outra cidade do país.

Usar o imóvel para morar

Uma das regras fundamentais do programa Minha Casa Minha Vida, inclusive para quem quer comprar uma casa ou apartamento sem entrada, é que essa unidade seja adquirida exclusivamente para fins de moradia do comprador. Isso quer dizer que a pessoa não pode comprar a propriedade para ter rendimentos com a locação, por exemplo.

Além disso, ao adquirir um imóvel utilizando de subsídios do Governo Federal, é preciso ter consciência de que ele não poderá ser vendido até que o financiamento esteja totalmente pago. Essa é uma estratégia para evitar os chamados “atravessadores”, que poderiam usar esse recurso para comprar mais barato e lucrar com uma venda posterior.

Não ter usado outros programas

Também não é possível comprar uma casa ou apartamento sem entrada por meio do Minha Casa Minha Vida se o solicitante tiver sido beneficiado, em um outro momento, por outros programas habitacionais. Essa é uma maneira de tentar ajudar mais pessoas e de que, efetivamente, os recursos sejam utilizados de forma justa.

Isso quer dizer que os favorecidos não podem ter recebido qualquer outro benefício oriundo de recursos orçamentários com intuito voltado para a habitação, sejam eles municipais, federais, estaduais, do Fundo de Arrendamento Residencial (FAR) ou do Fundo de Desenvolvimento Social (FDS).

Morar ou trabalhar na cidade do imóvel

Outro dos pré-requisitos para comprar uma casa ou apartamento sem entrada utilizando os subsídios do Minha Casa Minha Vida do Governo Federal, embora muita gente não tenha ciência disso, é que a pessoa deve morar ou trabalhar na cidade em que o imóvel está localizado pelo período mínimo de três anos.

Trazendo para uma demonstração mais prática, isso quer dizer que não é possível morar no município do Rio de Janeiro e tentar comprar um imóvel em São Paulo ou Niterói, por exemplo, utilizando os benefícios das linhas de crédito do programa. Mais uma vez, a ideia é garantir que os recursos sejam usados por quem precisa de um local para residir.

Como proceder para comprar imóvel sem entrada pelo MCMV?

Conforme já foi dito, apenas os contemplados pelo Faixa 1 do Minha Casa Minha Vida conseguem comprar um imóvel sem entrada, e por isso, esse benefício é oferecido somente às famílias de baixa renda. Assim, caso alguém deseje receber essa vantagem, o primeiro passo é verificar se o interessado se enquadra nos pré-requisitos exigidos por esse módulo do programa.

Em seguida, é preciso procurar a prefeitura e preencher o cadastro de interesse para os programas habitacionais municipais. Isso porque, como a demanda por essa modalidade é maior que a oferta, para ser mais justo, é preciso que o candidato seja sorteado pelo órgão responsável para conseguir esse benefício.

Não tenho direito a esse benefício, o que devo fazer?

Caso não se enquadre no Faixa 1 ou no Faixa 1,5 do Minha Casa Minha Vida, infelizmente, não será possível comprar um imóvel sem entrada. No entanto, não se desespere, pois, existem alternativas que permitem que o sonho da casa própria se realize.

Antes de mais nada, é preciso elaborar um bom planejamento financeiro, pois, só assim será possível adequar os seus gastos mensais para reduzir os custos e, consequentemente, economizar dinheiro para quitar a entrada do financiamento. Afinal, será preciso pagar à vista 20% do montante pedido por um imóvel novo em um crédito imobiliário da Caixa.

Outra possibilidade é comprar um imóvel na planta, mas essa modalidade de aquisição é mais indicada para as pessoas que não têm pressa de se mudarem para o seu novo lar, pois a residência ainda está em construção. Por isso, a construtora oferece boas condições de pagamento, como o parcelamento do valor pedido de entrada.

Independentemente da forma que se pretende adquirir o seu primeiro imóvel, o mais importante é escolher uma construtora que tenha grande credibilidade. Dessa forma, além de ter a certeza de que fará aquisição de uma unidade de grande qualidade, você terá a tranquilidade de lidar com uma empresa íntegra e que se preocupa com a sua satisfação.

De qualquer forma, mesmo que se deseje a comprar um apartamento sem entrada, é preciso tomar alguns cuidados, sendo fundamental desenvolver um bom planejamento financeiro e contar com uma construtora de confiança.

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118 comentários em “Comprar imóvel sem entrada: é possível?”

  1. ROSANGELA disse:

    Gostaria de comprar uma casa mas não tenho nada de entrada

    1. Ana Paula disse:

      Oi, Rosângela.
      Alguns imóveis ainda na planta permitem que a entrada seja dividida.
      Vale a pena conferir.

  2. Ana Cristina disse:

    Olá, gostaria de mais informações para financiamento do minha casa minha vida.

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Ana Cristina.
      Entre em contato com nosso corretor no chat ao fim da página.

  3. Deolinda leao da silva disse:

    Gostaria de saber porque eu gostaria de fazer um da minha casa minha vida no litoral para ir morar lá vcs têm e como faço para fazer vcs faz para baixar renda aguardo contato obg

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