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Financiamento habitacional para negativados: como funciona?

Financiamento habitacional para negativados: como funciona?

O momento de comprar um imóvel tende a ser muito positivo na vida de qualquer pessoa, mas também requer bastante atenção quanto a forma de pagamento e a maneira pela qual essa transação tão importante será realizada. Por isso, saber como funciona o financiamento habitacional para negativados pode ser imprescindível.

É bastante comum que os brasileiros, em algum momento, acabem tendo dificuldades em honrar todos os seus compromissos dentro dos prazos estipulados, o que pode fazer com que o CPF acabe indo parar nos registros dos birôs de crédito, dificultando muitas negociações. Continue lendo o post e aprenda mais sobre o assunto.

Como funciona um financiamento habitacional?

Antes de aprender como funciona o financiamento habitacional para negativados, é interessante descobrir como os bancos procedem para conceder esse tipo de empréstimo. Afinal, financiar uma casa ou um apartamento consiste em um acordo no qual a instituição adquire o imóvel e você paga o valor com juros, em um prazo bastante estendido.

Logicamente, além de lucrar com as taxas praticadas, que entram nas prestações até o cliente quitar completamente a dívida, os bancos também querem garantias de que não perderão esse dinheiro. Por isso, eles solicitam uma extensa documentação e fazem uma análise cadastral minuciosa para conferir se existe alguma restrição.

O que significa estar negativado?

Popularmente, estar negativado quer dizer que a pessoa está com o seu CPF registrado em algum birô de crédito, por conta de alguma dívida não paga. Vale lembrar que o mesmo pode acontecer com empresas, que ficam com o CNPJ sujo. No entanto, estar inadimplente não significa que isso ocorrerá de imediato.

Tudo dependerá da maneira pela qual o credor procederá com quem está em débito. Para alguns, basta o atraso de uma fatura em alguns dias para que façam uma solicitação de negativação. Para outros, o melhor caminho é tentar negociar e só fazer esse pedido depois de esgotadas diversas tratativas e tentativas.

Um fato curioso é que, para o financiamento habitacional, a checagem de adimplência não é feita apenas para o interessado em adquirir o imóvel. A instituição bancária também pede a verificação do nome do vendedor e até mesmo da propriedade em si, que pode estar em atraso com as taxas de condomínio, por exemplo.

Negativados podem fazer financiamento habitacional?

Negativados podem fazer financiamento habitacional?

Na maioria das vezes, o indivíduo negativado não consegue fazer o financiamento habitacional. Isso ocorre porque os bancos e demais instituições financeiras, antes de concederem o crédito, farão uma verificação do nome e uma varredura no CPF, checando os dados nos birôs de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.

Além disso, existe uma coisa chamada score de crédito, que é um índice que confere uma pontuação que vai de 0 a 1.000. Quanto mais alto for esse valor, melhor estará a sua reputação. No entanto, se você tiver qualquer dívida em atraso, é bem provável que os seus pontos sejam mais baixos do que o desejável.

Negativados, portanto, acabam não podendo financiar imóveis porque as empresas que poderiam conceder o empréstimo tentarão reduzir o risco de perder dinheiro para um cliente potencialmente inadimplente. Também há uma lista de restrição interna, montada pelos próprios bancos. Porém, como em quase tudo, existe uma exceção à regra.

Como funciona o financiamento habitacional para negativados?

No Brasil, nos dias de hoje, só é possível conseguir o financiamento habitacional para negativados por meio de programas do Governo Federal. Isso ocorre com o Minha Casa Minha Vida, agora rebatizado de Casa Verde e Amarela. Famílias que se enquadram na faixa 1, destinada para rendas mensais de até R$ 1,8 mil, contam com essa prerrogativa.

No modelo antigo, até 90% da propriedade poderia ser subsidiada, deixando o comprador com parcelas mensais bem suaves, que poderiam variar de R$ 80 a R$ 270. Com a mudança nas regras do programa, o subsídio máximo passa a ser de R$ 47,5 mil. No entanto, o fato é que é possível ser contemplado com a aprovação mesmo com o nome sujo. 

Como limpar o nome para não ficar negativado?

Como limpar o nome para não ficar negativado?

Mesmo que exista uma maneira de conseguir um financiamento habitacional com o nome negativado, sabemos que essa é a exceção à regra. Além disso, como o programa Casa Verde e Amarela é novo, é preciso observar como a Caixa agirá com clientes com o nome sujo. Por isso, o ideal é limpar o seu CPF. Confira abaixo como fazer isso.

Organize as suas finanças

O primeiro passo para limpar o seu nome ou sequer cogitar pedir um financiamento habitacional é, logicamente, organizar as suas finanças. Você deve conversa com os seus familiares, eliminar os gastos desnecessários, reduzir as contas recorrentes e, quando possível, tentar obter outras fontes de renda. Só depois dá para seguir para o próximo passo. 

Negocie com o seu credor

O passo seguinte para limpar o seu nome é negociar com o seu credor. Você pode ter a certeza de que ele fará de tudo para receber o dinheiro que você deve e, para isso, é bastante provável que esteja disposto a oferecer descontos ou ótimas condições de pagamento. O parcelamento, aliás, desde que com juros pequenos, pode ser uma boa opção.

Cogite utilizar o seu FGTS

Por fim, você pode cogitar o uso do seu FGTS para ajudar no pagamento do seu futuro imóvel. Não existe nenhuma restrição para sacar o fundo de garantia quando você estiver com o nome sujo e você pode utilizar esse valor para abater algumas parcelas, por exemplo. Porém, para isso, é preciso que o banco ou empresa aprove o seu financiamento.

Agora você não apenas sabe como funciona o financiamento habitacional para negativados, como também aprendeu um pouco mais sobre como funciona esse tipo de empréstimo e de que maneira você pode limpar o seu nome. Organize as suas finanças e ganhe fôlego para fazer esse investimento tão proveitoso e importante.

Gostou de aprender como funciona o financiamento habitacional para negativados? Então, que tal conferir também o nosso outro post aqui do blog que fala sobre o valor mínimo para dar de entrada na compra de um imóvel?

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