Como funciona o financiamento de imóveis na planta?

Como funciona o financiamento de imóveis na planta?

Quem nunca quis comprar um apartamento a um preço mais baixo? Se esse é o seu desejo no momento, uma boa estratégia é o financiamento de imóvel na planta.

Nesse contexto, vale lembrar que, quando se deseja obter um imóvel ainda em construção, essa modalidade de empréstimo tem algumas particularidades.

Se você tem o sonho de conquistar a casa própria, o entendimento de como funciona o financiamento de imóvel na planta pode ser crucial. Continue a leitura deste artigo e descubra as principais vantagens dessa opção!

Aspectos gerais do financiamento de imóveis na planta

Comprar um imóvel não é tarefa tão fácil. É necessário que se faça um bom planejamento financeiro e, por vezes, alguns sacrifícios para que esse sonho seja transformado em realidade.

Para facilitar a conquista do seu objetivo, é fundamental que o comprador busque algumas maneiras de economizar. Nesse sentido, a aquisição de um imóvel ainda em construção se torna uma ótima opção.

Ao adquirir um imóvel na planta, você deve estar ciente de que está comprando uma “promessa”. De modo a compensar os riscos, as construtoras costumam estabelecer um valor mais baixo do que seria cobrado pela mesma unidade pronta. Assim, além de economizar, ao realizar esse tipo de negócio, existe uma alta probabilidade de valorização do apartamento.

Com o objetivo de evitar passar anos acumulando dinheiro para adquirir o imóvel à vista, muitas pessoas recorrem à contratação de um financiamento imobiliário. Nesse caso, como o imóvel ainda não está construído, esse tipo de empréstimo tem algumas particularidades, que mostraremos em seguida.

Como essa modalidade de financiamento funciona

A compra financiada de imóveis na planta é composta por duas etapas. São elas: pré e pós entrega das chaves. Durante o período de execução das obras, que gira em torno de 16 a 36 meses, o comprador pagará apenas os valores de entrada e as primeiras parcelas do imóvel.

A princípio, a entrada para imóveis na planta tem um valor superior se comparado ao da entrada de imóveis prontos. O que ocorre é que esse valor será utilizado pela construtora para tocar as obras e evitar que um dos maiores medos de quem opta por essa modalidade aconteça: atraso no prazo de entrega firmado em contrato.

Ainda durante o período de conclusão das obras, o comprador pagará as primeiras parcelas do imóvel, tendo como opção diluir o valor da entrada entre essas parcelas.

Outra diferença em relação ao financiamento convencional é que, antes da data de entrega das chaves, a construtora não poderá cobrar juros em decorrência do pagamento parcelado. Sobre essas parcelas, será aplicada apenas correção monetária com base no Índice Nacional de Construção Civil (INCC).

Após a entrega das chaves, o comprador deverá decidir se pagará à vista o saldo restante ou se optará por um financiamento. Essa escolha também pode ser feita no ato da compra e assinatura do contrato, antes da entrega das chaves, mas comumente é feita só depois.

Como geralmente são poucas as pessoas que têm uma quantia suficiente para quitar o imóvel já na assinatura do contrato — o que seria o cenário ideal, claro — o financiamento é geralmente a melhor opção.

Para quem optou pela compra na planta, nesse momento, surgem os principais benefícios dessa modalidade em comparação ao financiamento tradicional de imóveis prontos. A seguir, veja alguns.

Benefícios do financiamento de imóveis na planta

Quando uma construtora inicia um empreendimento imobiliário, por vezes, ela também precisa se financiar. Diante disso, para quem está comprando o imóvel que será construído e opta por financiá-lo junto à construtora, várias vantagens podem ser obtidas em relação a itens como prazos, número de parcelas e taxa de juros.

Esses benefícios podem ser ainda maiores em casos como o da MRV, que, por ter anos de atuação e já estar bem estabelecida no mercado, conta com uma financiadora própria.

Outro fator contribui para tornar a taxa de juros de um financiamento de imóveis na planta atraente: o tempo. Como se trata da aquisição de um bem que ainda não existe, para compensar esse ponto negativo, muitas instituições financeiras e construtoras reduzem generosamente a taxa de juros, chegando até mesmo a cortá-la pela metade.

Dicas para realizar um bom negócio

Na hora de contratar financiamento para a compra de um imóvel na planta, é necessário tomar alguns cuidados. Existem riscos que podem ser minimizados por meio de algumas ações simples.

Tenha um bom planejamento financeiro

Como dissemos, a missão de adquirir a casa própria não é algo simples, pois é necessário um alto investimento. A captação de todo o dinheiro necessário exige um bom planejamento financeiro.

Normalmente, para realizar a compra do imóvel na planta, a construtora exigirá do comprador um valor de entrada — que poderá ser parcelado. Nesse momento, é essencial conhecer as suas condições financeiras, pois não é uma boa ideia comprometer mais que 30% do seu faturamento para o pagamento das parcelas. Trataremos mais sobre esse assunto adiante.

Após a entrega das chaves, será necessário quitar o valor restante do apartamento, sendo muito comum a contratação de um financiamento para a obtenção dos recursos. Assim, é fundamental ter as contas pessoais sob controle por alguns anos para não se endividar e conseguir honrar os seus compromissos.

Conheça melhor a empresa responsável

Sem dúvida, um dos momentos mais importantes para evitar que futuras dores de cabeças ocorram é a escolha adequada da construtora do seu futuro apartamento. Os cuidados devem ser redobrados quando se vai comprar um imóvel na planta.

É fundamental, por exemplo, escolher uma empresa idônea, que não esteja endividada e tenha um bom reconhecimento no mercado. Desse modo, o risco de problemas e de que você não receba o apartamento comprado, na pior das hipóteses, é muito menor.

Assim, é fundamental pesquisar sobre o passado da incorporadora e, se possível, conhecer melhor os empreendimentos já feitos por ela. Esses dados podem ser encontrados nos órgãos de defesa do consumidor, no balanço semestral para acionistas e por meio de conversa com pessoas que vivem em apartamentos já finalizados.

Além disso, as avaliações e os comentários feitos nas redes sociais podem ajudar a identificar construtoras reconhecidas positivamente pelos usuários. Isso é algo interessante até mesmo para que você identifique o modo de agir da empresa com relação a diferentes situações: como ela se posiciona diante de um assunto delicado, por exemplo, se é atenciosa com o público, entre outros aspectos importantes.

Leia atentamente todo o contrato

Por se tratar de um imóvel em construção, é fundamental ter um bom conhecimento sobre o contrato de compra e venda. Nele, serão especificadas todas as informações sobre o negócio: tamanho do apartamento, valores, forma de pagamento, multas pelo atraso do pagamento das parcelas, prazo de conclusão da construção, multa pelo atraso da obra, entre outros itens.

Outro documento importante é o memorial descritivo. Ele listará todos os aspectos do imóvel que você receberá, como os materiais utilizados durante a construção e o padrão do acabamento. O memorial é fundamental para verificar se o prometido pela incorporadora foi, de fato, cumprido.

Vantagens de financiar com a construtora

Agora que você entendeu um pouco melhor sobre como funciona o financiamento de imóvel na planta, chegou a hora de conhecer quais são as principais vantagens de fugir de intermediários e financiar diretamente com a construtora.

Facilidade na aprovação de crédito

Uma das grandes vantagens de financiar com a construtora é que, em linhas gerais, ela oferece muito mais facilidade na aprovação de crédito quando comparada aos bancos e às financeiras, especialmente depois do aumento das exigências bancárias após a crise econômica que assolou o Brasil nos últimos anos.

Com isso, os critérios, que já não eram simples, ficaram mais rigorosos, tornando a aprovação nessas instituições ainda mais complicada. Ao lidar diretamente com quem está construindo o empreendimento, você tem o benefício de a burocracia ser menor na hora de aprovar o contrato.

Isso ocorre porque a construtora é diretamente interessada em vender suas unidades e precisa angariar verba para finalizar as obras. Normalmente, basta apresentar as documentações básicas e cumprir algumas condições simples para poder obter a aprovação.

Melhores condições de pagamento

Além da maior facilidade na aprovação de crédito, é muito comum que, ao comprar um imóvel na planta diretamente com a construtora, você consiga excelentes condições de pagamento. Mais uma vez, vale o mesmo princípio: a empresa é diretamente interessada em vender as unidades e capitalizar o empreendimento.

Sendo assim, você conta com a possibilidade de negociar o valor de entrada ou de eliminar as alíquotas que os bancos impõem, por exemplo. Nessa alternativa, as duas partes podem, com mais facilidade, chegar a um ajuste com relação aos juros, descontos e até uma renegociação em casos de inadimplência.

Potencial de valorização do imóvel

Outra das vantagens de financiar com a construtora é que, além de gerar patrimônio, você adquirirá uma unidade com excelente potencial de valorização. Um imóvel na planta, por exemplo, é um dos tipos de propriedade que pode proporcionar o maior retorno financeiro para o comprador.

Além das inúmeras facilidades dessa modalidade de financiamento, você pode desembolsar menos dinheiro e, dessa forma, conseguir maiores lucros em uma eventual revenda. Essa situação é maximizada se você escolher um condomínio em uma área em crescimento ou que esteja recebendo investimentos públicos ou privados.

Possibilidade de personalização

Você sabia que, ao comprar diretamente com a construtora um imóvel na planta ou em fase de finalização, você tem muito mais possibilidades de personalizar a unidade do jeito que você bem desejar? Isso ainda é mais provável se o projeto for mais moderno e contar com uma planta versátil e menos paredes estruturais, por exemplo.

Como a empresa deseja vender e muitas coisas podem ainda não estar finalizadas, fica muito mais simples negociar uma cor diferente nas paredes, a utilização de alguns materiais nobres, como madeiras, aço inoxidável e mármore, e até mesmo a criação de um espaço amplo, mudando divisórias de lugar.

Como fazer um financiamento de sucesso?

Depois de entender melhor como funciona o financiamento de imóvel na planta e de descobrir quais são as principais vantagens de fazer esse procedimento diretamente com uma construtora de confiança, você pode aprender algumas dicas extras para um financiamento de sucesso. Confira abaixo quais são elas.

Escolha bem a construtora

Um dos principais passos para fazer um financiamento de sucesso e valorizar o dinheiro que você conseguiu juntar começa na escolha adequada da construtora. Você provavelmente já ouviu falar de casos nos quais as pessoas não receberam as unidades que compraram, mas isso dificilmente ocorre com uma empresa consolidada no mercado.

Dentro desse contexto, faça uma boa pesquisa na internet, procurando a opinião de antigos clientes e a presença de eventuais reclamações em sites do gênero ou em órgãos de defesa do consumidor. Outra boa ideia é visitar obras antigas ou empreendimentos finalizados do mesmo gênero que você deseja, para, assim, verificar sua qualidade.

Faça simulações

As melhores construtoras do mercado, além de contarem com excelentes profissionais para orientar e ajudar os clientes, geralmente disponibilizam simuladores de crédito em seus sites ou na própria sede física da instituição. Isso é muito vantajoso, pois as simulações auxiliam muito na projeção da sua compra.

Com esse mecanismo, você pode, por exemplo, checar quais são as linhas de crédito disponíveis e qual será o valor das prestações e das possibilidades de entrada. Também é uma maneira de saber quanto da sua renda ficará comprometida e em quantos anos você quitará a dívida.

Separe toda a documentação necessária

Como dissemos, a documentação para financiar um imóvel diretamente com a construtora costuma ser muito menor do que a exigida pelos bancos e pelas instituições financeiras comuns. No entanto, providenciar essa papelada antes mesmo de ir até a empresa facilita a sua vida e acelera todo o processo.

Mesmo que isso possa variar de local para local, costuma haver várias exigências em comum. Pesquise quais são os itens básicos necessários para tê-los em mão, pois essa atitude pode otimizar o seu tempo e agilizar a liberação do financiamento quando você escolher o imóvel que deseja.

Não comprometa mais de 30% da sua renda

Em linhas gerais, especialistas recomendam que você não comprometa mais de 30% da renda mensal com as prestações do financiamento. Embora você possa achar, em um primeiro momento, que consegue pagar parcelas superiores a esse montante sem problemas, o fato é que, sobretudo com o passar do tempo, elas podem pesar no seu orçamento.

A aquisição de uma propriedade é um comprometimento de longo prazo, e você não pode deixar de levar em consideração, mesmo que saia do aluguel, que existem outros custos, como a taxa de condomínio, as contas de energia e água, além das despesas comuns do dia a dia.

Devido aos grandes benefícios encontrados, como o preço mais baixo e a possibilidade de valorização, é cada vez mais comum a aquisição de imóveis na planta. No entanto, devido às dificuldades encontradas para quitar a compra à vista, pode ser necessário contratar um financiamento — cujas particularidades você viu neste artigo.

E agora, aprendeu como funciona o financiamento de imóvel na planta e está pronto para escolher a melhor empresa para as suas necessidades e as da sua família? Quer aprender um pouco mais sobre esse tema? Então confira também o nosso e-book sobre como comprar o seu apartamento!

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30 comentários em “Como funciona o financiamento de imóveis na planta?”

  1. dimas da cruz sousa disse:

    Preciso saber tudo sobre um financiamento de um apartamento popular e as formas de pagamento sabendo que tenho uma renda mensal de 3800 reais.

    1. Ana Paula disse:

      Olá Dimas!

      Para saber mais sobre financiamento, basta continuar acompanhando nossos textos e fazer seu cadastro para receber novidades no seu email.

      Se você já está pensando em comprar seu apê, converse com um consultor para ver as melhores opções: https://comocomprarumapartamento.com.br/corretor/

  2. Francisca disse:

    Boa tarde com faço p comprar um apartamento financiado pela construtora?

    1. Ana Paula disse:

      Olá Francisca, tudo bem?

      Que tal conversar um pouco com um consultor para entender como funciona essa opção de financiamento? Basta acessar o chat: https://comocomprarumapartamento.com.br/corretor/

  3. Nilma disse:

    Olá eu tenho opção de um empreendimento no bairro União.
    Adorei as explicações.

  4. PATRICIA ARAUJO disse:

    Olá!
    Quero financiar um imóvel na plantar e gostaria de utilizar o fgts na entrada, é possível?
    A corretora informou que não terá intermediárias, como é onde posso verificar essa informação?
    Ainda não conheço o empreendimento,vou no lançamento e gostaria de um direcionamento de como me certificar das informações para não ser enganada.

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Patrícia!
      O FGTS poderá ser usado para dar entrada no seu apartamento ou amortizar as parcelas do financiamento. Mas vale lembrar que nem todos os imóveis podem ser comprados usando o FGTS. Para ter certeza de quais são as opções para comprar um apartamento com FGTS em sua cidade, você pode consultar um corretor, agente financeiro, ou simplesmente ligar para a construtora.

  5. MARIUSA Francisca de Oliveira alves Oliveira Alves disse:

    Comprar casa com trei guartos não quero terminada em goiania

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Mariusa!
      Entre com contato com nosso consultor online no fim da página que ele fará uma simulação baseada na sua renda. Aí você saberá se consegue financiar um imóvel neste valor e ainda te dará uma previsão de quanto será suas parcelas e te indicará imóveis disponíveis pra venda. Sobre o tempo de entrega vai depender de quando você comprou o imóvel.

  6. Claudia Maria Moreira de Souza disse:

    Tenho interesse em financiar um AP em construção. Tenho renda de 5.000,00 .

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Claudia!
      Entre com contato com nosso consultor online no fim da página que ele fará uma simulação baseada na sua renda. Aí você saberá se consegue financiar um imóvel no valor de seu interesse e ainda te dará uma previsão de quanto será suas parcelas e te indicará imóveis disponíveis pra venda.

  7. LEONICE MARIA ZAMUNER ROMBALDI disse:

    BOA TARDE,QUERO COMPRAR UM APARTAMENTO QUE ESTÁ SENDO CONSTRUINDO FICA PRONTO DAQUI UM ANO,09/2018.SÓ QUE O CORRETOR ME INFORMOU QUE EU SÓ POSSO FINANCIAR DEPOIS DE PRONTO,E ANTES EU PAGARIA UMA MENSALIDADE PRO CONSTRUTOR,ISTO É VERDADEIRO.ESTOU EM DÚVIDA SERIA O FINANCIAMENTO PELA CAIXA.SOU DE CAXIAS DO SUL.RS.A CONSTRUTORA É CONSTRUTORA E INCORPORADORA MUSSATTO E A IMOBILIÁRIA É ESTILO IMÓVEIS.CAXIAS DO SUL.OBRIGADA PELA ATENÇÃO

    LEONICE

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Leonice, tudo bem?
      Você precisa descobrir se a construtora está vendendo imóveis na planta ou não.
      A partir daí, saberá se é possível comprar com antecedência.
      A negociação vai depender, também, da parceria que a construtora e a imobiliária possuem.
      Sugiro que você busque ambas para conversar e esclarecer todas as suas dúvidas.

  8. Wesley Oliveira do Bom Jesus disse:

    “Por fim, outro benefício do financiamento de imóveis na planta é o congelamento do valor. Se você comprou um imóvel na planta pelo preço de 300 mil, por exemplo, mas ao término das obras e início do pagamento das parcelas financiadas o imóvel encontrar-se valendo 350 mil, o financiamento ainda seguirá utilizando o valor antigo como base para seus cálculos”

    – Mas essa diferença terá que ser paga a construtora? ou o banco irá considerar no Financimento?

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Wesley!
      O valor é congelado, o que significa que você irá pagar apenas o valor antigo.

  9. Rafaela Diniz Ferreira disse:

    Boa tarde como faço pra compra apartamento gostaria muito de comora o meu apartamento

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Rafaela, tudo bem?
      Entre em contato com um de nossos corretores online. Assim você irá encontrar um imóvel que cabe no seu bolso, com as melhores condições de pagamento.

  10. Rafaela Diniz Ferreira disse:

    Boa tarde como faço pra compra meu apartamento gostaria muito de compra meu apartamento

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Rafaela, tudo bem?
      Entre em contato com um de nossos corretores online. Assim você irá encontrar um imóvel que cabe no seu bolso, com as melhores condições de pagamento.

  11. Jonatas Santos disse:

    Quando assinar o contrato de financiamento eu continuo pagando a construtora e o financiamento ?

    1. Ana Paula disse:

      Entre com contato com nosso consultor online no fim da página que ele fará uma simulação baseada na sua renda. Aí você saberá se consegue financiar um imóvel neste valor e ainda te dará uma previsão de quanto será suas parcelas e te indicará imóveis disponíveis pra venda.

  12. Josina Adelina do Nascimento disse:

    Estou interesada em compra um apartamento na planta pode me ajudar.que Tipo de resposta

    1. Ana Paula disse:

      Entre com contato com nosso consultor online no fim da página que ele fará uma simulação baseada na sua renda. Aí você saberá se consegue financiar um imóvel neste valor e ainda te dará uma previsão de quanto será suas parcelas e te indicará imóveis disponíveis pra venda.

  13. Josina Adelina do Nascimento disse:

    Estou interessada em compra um apartamento na planta

    1. Ana Paula disse:

      Entre com contato com nosso consultor online no fim da página que ele fará uma simulação baseada na sua renda. Aí você saberá se consegue financiar um imóvel neste valor e ainda te dará uma previsão de quanto será suas parcelas e te indicará imóveis disponíveis pra venda.

  14. SandraTavares disse:

    Entao gostaria de comprar um apartamento na planta minha renda mensal de 4.300 tenho chance

    1. Ana Paula disse:

      Entre com contato com nosso consultor online no fim da página que ele fará uma simulação baseada na sua renda. Aí você saberá se consegue financiar um imóvel neste valor e ainda te dará uma previsão de quanto será suas parcelas e te indicará imóveis disponíveis pra venda.

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