Entenda por que o financiamento Caixa é a melhor opção para o MCM

Entenda por que o financiamento Caixa é a melhor opção para o MCMV

Comprar um imóvel é o sonho de muitas pessoas, mas nem sempre o saldo no banco anima os sonhadores. Por isso, muitos compradores optam por linhas de crédito imobiliário, como o financiamento da Caixa, por meio do programa Minha Casa Minha Vida.

No entanto, para aderir a esses financiamentos é necessário atender algumas exigências, e este artigo vai ajudá-lo a entender melhor os requisitos para financiar imóvel pela Caixa. Então, prossiga a leitura e descubra os aspectos fundamentais para a conquista do apartamento próprio!

Financiamento Caixa: a que se destina?

Existem muitos financiamentos da Caixa, para diversos objetivos. Neste artigo, focaremos apenas no Minha Casa Minha Vida, onde o interessado deve ter renda mensal de, no máximo, R$9 mil. No entanto, algumas regras mudam de acordo com o rendimento do interessado, veja!

Renda de até R$1.8 mil

Além de já ter feito o cadastro no programa Minha Casa Minha Vida na prefeitura de sua cidade ou de forma online, o cidadão deve obedecer às seguintes exigências:

  • não pode ser proprietário de imóvel;
  • não pode estar cadastrado do Cadastro Nacional de Mutuários (Cadmut);
  • não pode ser beneficiário de outro programa habitacional – Cohab, por exemplo;
  • não pode ser arrendatário do Programa de Arrendamento Residencial (PAR);
  • não pode possuir outro financiamento imobiliário;
  • não pode ter o nome inscrito no Cadastro Informativo de Créditos Não Quitados do Setor Público Federal (Cadin);
  • não pode ser funcionário e nem cônjuge de funcionário da Caixa.

A documentação exigida para esse financiamento da Caixa é simples: RG, CPF, comprovante de renda e Cadastro Único — para fazer o Cadastro único procure o Centro de Referência da Assistência Social (CRAS) de sua cidade.

Renda de até R$9 mil

Se a sua renda mensal for superior a R$1.8 mil você pode ir direto a uma agência da Caixa ou a uma construtora. É muito importante já ter escolhido um imóvel, pois isso ajuda na hora de calcular o valor do financiamento.

Quem possui renda familiar entre R$6.5 mil e R$9.0 mil pode usar recursos do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como subsídio do financiamento Caixa — o valor de entrada para imóveis usados é de 50%.

O valor do imóvel objeto do financiamento Caixa não pode ser superior ao divulgado pelo banco. Essa quantia muda de acordo com a região em que a casa ou apartamento está localizado. Nos estados de São Paulo e Rio de Janeiro, além do Distrito Federal, por exemplo, o valor máximo é de R$240 mil. Já nas capitais do Norte e Nordeste o teto máximo é de R$180 mil.

Documentação exigida

Nessa faixa de renda a documentação necessária inclui documentos pessoais, comprovações de rendimentos e documentos do imóvel pretendido. Veja, a seguir, os documentos comumente solicitados.

  • RG;
  • CPF;
  • comprovante de renda;
  • declaração do Imposto de Renda ou recibo de entrega;
  • escritura do imóvel desejado.

Qual é a taxa de juros do financiamento Caixa?

A taxa de juros varia de acordo com a renda familiar, sendo menor na faixa de ganhos mais baixa. Dessa maneira, temos:

Faixa 1 e 1,5

Quem possui renda familiar mensal entre R$1.8 e R$2.6, tem taxa de juros que pode variar entre 5% e 5,5%.

Faixa 2

Rendas de R$2.7 mil a R$3 mil têm taxa de 6% a.a., enquanto aquelas entre R$3.6 mil e R$4 mil têm taxas anuais de 7%.

Faixa 3

  • R$4 mil a R$7 mil: taxas anuais de 8,16%;
  • R$6,5 mil a R$ 7 mil: as taxas anuais permanecem em 8,16%.

O financiamento Caixa mudou a vida de muitos brasileiros, já que o sonho de ter a casa própria se tornou realidade até para quem tinha poucos recursos. Afinal, as taxas de juros são atrativas e o processo não é tão burocrático, como nos demais financiamentos.

Vantagens do financiamento da Caixa para o MCMV

A Caixa Econômica Federal é um dos principais agentes financeiros a operar crédito habitacional no país. Isso confere tradição à instituição e vantagens aos que a procuram em busca de realizar o sonho da casa própria.

Esses benefícios incluem aspectos que se traduzem em condições atrativas e maior agilidade ao processo de financiamento. Conheça esses benefícios e saiba o que pode agregar à compra do seu futuro lar!

Atendimento especializado

Decidir pelo financiamento da Caixa é contar com ampla assistência na hora de adquirir o seu imóvel. O banco governamental disponibiliza canais de atendimento telefônico nos quais você tira dúvidas e obtém orientações de forma fácil e ágil.

Por operar uma imensa quantidade de financiamentos e estar ligada aos programas habitacionais do governo, a Caixa trabalha com alto nível de eficiência para analisar as solicitações de crédito. Isso quer dizer que ela oferece a agilidade que você precisa para comprar o seu imóvel.

Condições diferenciadas para o seu financiamento

Somadas a essas vantagens de financiar imóvel com a Caixa, os adquirentes também contam as condições especiais que só o banco proporciona, como as taxas do financiamento posicionadas entre as mais competitivas do mercado.

O prazo para o pagamento da propriedade, que chega a se estender por até 35 anos, é mais um benefício usufruído por quem compra na Caixa.

Mais uma vantagem de comprar um imóvel financiado pela Caixa é conseguir o crédito tanto para as moradias em áreas urbanas quanto situadas nas rurais. Basta comprovar residir ou trabalhar na região onde pretende realizar a aquisição imobiliária para solicitar o financiamento.

Como contratar o MCMV na Caixa?

Fazer um financiamento da Caixa demanda satisfazer uma série de critérios, assim como apresentar documentações e atestar capacidade de pagamento. Com tudo em ordem, é iniciado o processo de aprovação do crédito imobiliário que resultará na compra da residência.

Por se tratar de um procedimento condicionado a certas exigências, ele costuma gerar algumas dúvidas. Por isso, listamos as principais questões sobre o tema, acompanhadas dos respectivos esclarecimentos. Confira esses pontos relevantes que preparamos!

Quem pode solicitar um financiamento da Caixa?

Todo brasileiro maior de idade, seja ele nato ou naturalizado, e os estrangeiros com visto permanente no país, podem requisitar o crédito imobiliário da Caixa. Além disso, é preciso ter o nome limpo, ou seja, sem restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito.

Também é necessário estar em dia com a Receita Federal e atestar ter condições de pagar as prestações mensais.

Como é o processo do financiamento?

Escolhido o imóvel onde pretende morar, o próximo passo é juntar toda a documentação para dar entrada no pedido de financiamento junto à Caixa. Essa fase é a da entrega da documentação, que antecede a análise do crédito.

É durante essa análise que a Caixa verifica e aprovara o cadastro do comprador, assim como avalia e define o valor que será financiado. Esse montante depende da capacidade de pagamento atestada na comprovação de renda — ou seja, está diretamente ligado a quanto ganham os participantes na aquisição.

Tudo certo até essa etapa, o banco dará procedimento a avaliação do imóvel a ser comprado para verificar se ele está de acordo com os requisitos para a concessão do financiamento. Com essas etapas cumpridas, é hora de assinar o contrato e providenciar o registro desse documento no Cartório de Registro de Imóveis.

Já com o contrato registrado, o comprador leva uma via à agência da Caixa onde requisitou o financiamento, apresenta a certidão do cartório atestando a alienação do imóvel ao banco com a papelada da liberação do FGTS — caso opte pela utilização desse recurso.

Como o FGTS pode entrar no financiamento?

O FGTS pode ser utilizado de duas maneiras em um financiamento imobiliário: para a amortização do saldo devedor, ou seja, para abater parte do valor das mensalidades, ou para ser usado no pagamento das parcelas do financiamento, desde que 3 delas estejam atrasadas. Nessa situação, podem ser pagas até 12 prestações do crédito imobiliário, com os recursos do Fundo.

Ao que se atentar após a aquisição do imóvel?

O contrato de financiamento imobiliário deve ser lido atentamente, pois ele aponta os direitos e deveres relacionados à operação de crédito. Essas regras devem ser observadas, pois são condições essenciais para o bom andamento do período de financiamento.

Entre essas regras, destacamos a obrigatoriedade de ocupação do imóvel em, no máximo, 30 dias após a contratação do financiamento. Essa norma se aplica aos imóveis comprados por meio do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e pelo programa Minha Casa Minha Vida.

É importante lembrar que ambas as linhas de crédito exigem que o comprador resida no imóvel adquirido. Caso contrário, o bem pode ser retomado pelo banco por quebra contratual. Além disso, é indispensável pagar com regularidade os encargos mensais da moradia, bem como mantê-la em boas condições de conservação.

O que acontece em caso de atraso das prestações?

O não pagamento das parcelas do imóvel financiado gera multa e juros que terão valores correspondentes ao tempo de atraso. Esses débitos em aberto podem ocasionar, ainda, a inclusão da dívida nos cadastros restritivos de crédito, como o SERASA e outros órgãos.

Além disso, a compra de imóvel por meio de financiamento prevê a alienação fiduciária do bem. Isso significa que você pode usar livremente o apartamento ou a casa adquirido, mas a propriedade só passa para o seu nome quando você quitar o débito assumido com o banco.

Então, se acontecer de as prestações atrasarem demais e não for possível acertar esses débitos, o banco terá o direito de ficar com o imóvel. Claro que, antes disso, você terá todo o apoio do banco para negociar a dívida e prosseguir com o tão sonhado imóvel.

Agora que você entendeu como funciona o financiamento da Caixa, já pode se planejar para realizar o sonho da casa própria. Essa conquista é determinante para a qualidade de vida, pois agrega mais estabilidade e segurança para toda a família. Afinal, morar no que é de vocês quer dizer maior autonomia sobre a moradia e menores preocupações com o futuro.

Entre, agora, em contato com a MRV, e deixe a maior construtora do país ajudar você a realizar o sonho de moradia!

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4 comentários em “Entenda por que o financiamento Caixa é a melhor opção para o MCMV”

  1. anamaria fagundes disse:

    costaria de saber em quanto temposai ofinanciamento

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Anamaria.
      Esse tipo de tempo é indefinido, vai depender de diversos fatores.
      Por favor, entre em contato com um de nossos corretores online!

  2. Deolinda leao da silva disse:

    Oi Eu gostaria de fazer um financiamento para para comprar um imovel na praia eu gostaria de ir morar lá como faço para vcs têm como me ajudar aguardo contato obg

    1. Ana Paula disse:

      Entre com contato com nosso consultor online no fim da página que ele fará uma simulação baseada na sua renda. Aí você saberá se consegue financiar um imóvel neste valor e ainda te dará uma previsão de quanto será suas parcelas e te indicará imóveis disponíveis pra venda.

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