Financiamento com a construtora ou com o banco: qual é melhor?

Financiamento com a construtora ou com o banco: qual é melhor?

Quando se deseja comprar um imóvel, uma das maiores preocupações é como conseguir o dinheiro para realizar esse sonho, não é mesmo? Pelo fato de que nem todo mundo tem o dinheiro em mãos para pagá-lo à vista, é comum recorrer ao mercado para captar esse recurso, sendo o financiamento imobiliário uma das opções favoritas dos brasileiros.

No mercado existem várias empresas que oferecem esse tipo de serviço, cada uma com as suas vantagens e as suas desvantagens, sendo que uma boa alternativa, que vem sendo cada vez mais escolhida pelos brasileiros em razão de seus benefícios, é a contratação de um financiamento com a construtora.

Entretanto, muitas pessoas possuem o receio de contrair uma dívida de grande valor, que só conseguirá ser paga depois de alguns anos. Por isso, cabe ao comprador analisar com cuidado as melhores condições de financiamento no mercado e que se encaixem em sua situação atual.

Entre tantas opções existentes, fica a dúvida: qual é a melhor escolha, contratar um financiamento com a construtora o fazê-lo com o banco? É justamente a resposta para essa pergunta que você confere neste artigo. Continue a leitura e descubra!

Principais características do financiamento com a construtora

Uma das vantagens de contratar um financiamento imobiliário diretamente com a construtora é a possibilidade de fazer a compra do imóvel na planta, devido ao fato de que a maioria dos bancos só financiam a aquisição após o término da obra.

Nesse caso, a construtora não cobra juros sobre o valor financiado durante o período de construção do empreendimento. Entretanto, o contrato sofre uma correção mensal utilizando o INCC (Índice Nacional de Custo da Construção), que é cobrado a partir do momento da assinatura.

Após a entrega das chaves, normalmente, é empregada uma taxa de juros mensal de aproximadamente 1% ( ou 12% ao ano), nesse caso, os valores são ajustados utilizando o IGP-M (Índice Geral de Preços – Mercado). Já o sistema utilizado para amortização da dívida é a tabela PRICE, ou seja, todas as prestações possuem o mesmo valor.

Em comparação aos bancos, as construtoras oferecem um prazo menor — geralmente de 60 meses — para a quitação da dívida, sendo que, em algumas situações, é possível pagar o financiamento em 96 parcelas.

Nessa modalidade de empréstimo também é possível utilizar o FGTS para a compra do bem. Todavia, o Fundo de Garantia poderá ser utilizado apenas para a quitação ou amortização da dívida, sendo proibido o seu uso para quitar o valor de entrada do financiamento.

Uma das principais vantagens de fazer um financiamento com a construtora é a possibilidade de encontrar condições melhores de pagamento, pois as incorporadoras são mais flexíveis que os bancos.

Principais características do financiamento com o banco

Ao fazer um financiamento imobiliário junto a um banco, dependendo da instituição financeira, também é cobrada uma taxa de juros anual de aproximadamente 12% ao ano, sendo que a correção da dívida, conforme o sistema de amortização escolhido, é feita utilizando a Taxa Referencial (TR).

Os bancos dão um prazo de pagamento mais prolongado que as construtoras, o qual pode chegar até 35 anos. Porém, pelo fato de possuir um prazo maior para a quitação da dívida, o que será pago em juros é suficiente para adquirir 2 imóveis igual ao adquirido.

A principal vantagem de contratar um financiamento junto de uma instituição financeira é a possibilidade de usar o FGTS para dar a entrada no imóvel. Além de ser permitido o seu uso para quitar total ou parcialmente o restante da dívida. Entretanto, a burocracia imposta pelos bancos para a aprovação de um financiamento imobiliário é muito maior que a exigida pelas construtoras.

O que levar em consideração na hora de realizar a escolha

Na hora de escolher o tipo de financiamento imobiliário avalie os seguintes pontos:

Leve em conta o valor do imóvel

Atualmente, tanto os bancos como as construtoras atuam com a cobrança de juros, mas as taxas podem variar de acordo com o valor do imóvel. Em outras palavras, existem imóveis em que compensa mais fazer o financiamento pelo banco, e outros diretamente pela construtora, tudo de acordo com o valor da negociação.

Para ficar mais claro:

  • Imóveis até R$ 150 mil: os bancos cobram juros de financiamento menores, o que torna esse tipo de financiamento mais vantajoso.
  • Imóveis entre R$ 150-350 mil: as taxas de juros se equiparam, e o financiamento com a construtora passa a ser uma boa opção também. Escolha a alternativa que mais agradar, estudando os detalhes oferecidos por ambos.
  • Imóveis acima de R$ 350 mil: a melhor opção é o financiamento com a construtora.

Essa diferença de acordo com o preço ocorre por causa do SFH (Sistema Financeiro de Habitação), que é um programa oferecido pelos bancos para diminuir a taxa de juros de imóveis mais baratos, tornando possível a compra de um imóvel por grande parte da população.

Mais flexibilidade no financiamento com a construtora

Em um financiamento, não é apenas a taxa de juros que deve ser levada em consideração. Afinal, a flexibilidade na negociação pode trazer mais benefícios que a taxa de juros. Nesse aspecto, o financiamento com a construtora sai na frente por apresentar mais possibilidade de conversa e ajustes.

Isso quer dizer que caso o comprador atrase uma ou mais parcelas, ele pode ir até a construtora e encontrar uma saída que não o prejudique tanto. Com o banco, essa aproximação é mais difícil, sendo até mesmo impossível em alguns casos. Justamente por esse motivo, até mesmo compradores de imóveis abaixo de R$ 150 mil escolhem o financiamento com a construtora.

Parcelas e condições de pagamento

Nesse quesito, o financiamento com as construtoras ganha ainda mais força. As parcelas e condições de pagamento podem ser negociadas com muito mais flexibilidade, pois as construtoras oferecem o financiamento como estratégia para conseguir clientes, e não para ganhar dinheiro.

Além disso, caso o financiamento seja feito com o imóvel ainda na planta, a maioria das construtoras devolve o dinheiro das parcelas pagas caso o comprador não possa continuar o pagamento quando a obra efetivamente iniciar.

Qual escolher

Frente a todos esses argumentos, pode-se concluir que, em muitos casos, contratar um financiamento com a construtora é uma ótima opção para realizar o sonho da casa própria, pois, além do fato da incorporadora ser bastante flexível quanto a negociações dos débitos, é possível conseguir melhores condições de pagamento.

Gostou dessas dicas? Então, compartilhe em suas redes sociais e ajude os seus amigos a terem conhecimento sobre esse assunto também!

banners_guiadofinanciamento_post

Faça seu cadastro e receba tudo por email!

Confira também

20 comentários em “Financiamento com a construtora ou com o banco: qual é melhor?”

  1. jaqueline disse:

    Gostaria de saber como financiar minha cada própria.

    1. Ana Paula disse:

      Jaqueline, tudo bem? Qual o estado e cidade onde você está interessado?

  2. Vanderley disse:

    Tenho interesse

    1. Ana Paula disse:

      Vanderley, o seu interesse seria em qual estado e cidade?

  3. PRISCILA disse:

    QUERIA FINANCIAR UMA CASA NO VALOR DE 40.000 MAS A RENDA DO MEU MARIDO É 1.260 EU TAMBÉM TRABALHO A DOIS ANOS MAS NAO E CARTEIRA ASSINADA
    COMO FAÇO? SERA QUE CONSIGO REALIZAR MEU SONHO
    ALEM DOS NOSSOS TRABALHOS TEMOS UMA CASA ALUGADA, SERA QUE JUNTANDO TUDO CONSIGO TER UMA RENDA PARA COMPRAR A MINHA CASA ?

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Priscila, tudo bem?
      Converse com nosso consultor online e faça uma simulação com ele para você ver se sua renda dará para comprar um apartamento, qual o possível valor das prestações e até o valor do subsídio que o governo pode te dar…

  4. Isaac d luca disse:

    Tenho 18 anos e ja to pensando em financia meu ape mais tenho muitas duvidas nesse meio !

    1. Ana Paula disse:

      Oi Isaac! Quais são as suas dúvidas?

  5. Jânio disse:

    Bom dia gostaria de comprar um apartamento CDhu o proprietário quer 140 mil E tenho uma boa entrada vocês poderiam me ajudar no restantes.

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Jânio, tudo bem?
      Entre em contato com nosso consultor online para fazer uma simulação de financiamento para o valor restante.

  6. janete disse:

    muito bom o seu artigo

  7. Francinaldo Silva disse:

    Tenho renda de 7.000,00 mensal. Quero financiar um apartamento em Recife direto com alguma construtora pois nos Bancos é muita burocracia. Poderia me asessorar??

    1. Ana Paula disse:

      Ola, Francinaldo.
      Entre em contato com um de nossos corretores online.

  8. Leo disse:

    O problema é que não podemos transferir o financiamento da contrutora para um banco e usar o FGTS. Financiamento com a construtora é fria.

  9. damiao ferreira da silva disse:

    fiz um financiamento no banco de um imovel.esse imovel e meu ou é do banco.

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Damião.
      O imóvel financiado é seu.
      O financiamento significa que o banco lhe emprestou uma certa quantia para a aquisição do seu bem.

  10. Luana Silva disse:

    Oi me chamo Luana moro em serra talhada pe e gostaria de saber quais sao os primeiros passos para mim conseguir comprar minha casa propria

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Luana, tudo bem?
      O primeiro passo é saber como a sua renda irá se adequar à compra de um novo imóvel.
      Fale com um de nossos consultores online para descobrir como encontrar uma casa que caiba no seu bolso!

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *