
Passo a passo: como contratar um financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário funciona como uma ótima opção para quem quer comprar um imóvel, mas não guardou dinheiro necessário para pagar à vista. Ou, também, para quem não quer arriscar a compra da casa própria com as reservas financeiras da família, mesmo com uma poupança feita.
Entretanto, é necessário que algumas informações sejam checadas antecipadamente para confirmar a capacidade do cliente em obter um financiamento e, inclusive, saber se o imóvel escolhido pode ser financiado.
Por isso, neste post preparamos um passo a passo sobre como contratar um financiamento imobiliário. Anote aí!
O sistema de financiamento imobiliário
O financiamento imobiliário nada mais é do que um empréstimo: o cliente busca uma instituição financeira ou uma construtora que realize esse tipo de serviço e solicita o financiamento para o seu imóvel.
Depois de realizada uma análise da situação do requerente e da moradia escolhida, e se o financiamento for liberado, o imóvel é quitado de forma integral perante o vendedor, ficando o comprador responsável por pagar a sua dívida contraída com o banco ou a construtora. Tal pagamento pode ocorrer em parcelas mensais e condições específicas definidas no momento da concessão do financiamento.
Cabe ressaltar que a cobrança de taxa de juros e correção monetária é aplicada na quitação do débito, mas ela pode ser negociada de instituição para instituição e, ainda, de acordo com a renda das famílias. Por isso, é primordial a realização de uma pesquisa a respeito do tipo de financiamento mais adequado à situação familiar.
Atualmente, o financiamento de imóveis pelo sistema Minha Casa Minha Vida tem auxiliado muitas famílias, cuja renda bruta não ultrapassa o valor de R$ 7 mil ao mês. Por outro lado, o Sistema Financeiro de Habitação é utilizado para o financiamento de imóveis com valor de mercado de até R$ 950 mil e, para imóveis que ultrapassam esse limite, o Sistema de Financiamento Imobiliário pode ser requerido.
Os pré-requisitos para o requerimento
Para ter direito ao financiamento imobiliário, você deve preencher alguns requisitos, justamente para que a instituição bancária ou a construtora tenha segurança quanto ao pagamento da dívida contraída. Veja quais são eles:
- ser brasileiro nato ou naturalizado ou, se estrangeiro, detentor de visto permanente no país;
- ser maior de dezoito anos ou emancipado;
- ter capacidade civil, ou seja, de acordo com o Código Civil, não ser menor de 16 anos, não apresentar enfermidade ou deficiência mental que impeça o discernimento ou que não esteja com capacidade para exprimir a própria vontade, mesmo transitoriamente, e que não seja ébrio habitual (consumidor frequente de bebidas alcoólicas) ou viciado em drogas;
- ter idoneidade cadastral, ou seja, nome limpo no mercado;
- não ultrapassar 80 anos e 6 meses na soma da sua idade ao prazo de amortização, o que é verificado para a cobertura do seguro habitacional;
- não ser proprietário e não estar em processo de compra de outro imóvel residencial na mesma cidade em que reside, caso queira utilizar recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS);
- ter capacidade de pagamento, o que você poderá comprovar na simulação que fará no próximo passo.
A simulação do financiamento
Não são raras as situações de famílias que se encantam pelo apartamento dos sonhos, iniciam a negociação da compra e são frustradas em momento posterior — mesmo tendo o valor necessário para dar o sinal para a compra. E por que isso ocorre? Por conta da verificação das condições do financiamento imobiliário.
Em outras palavras, o financiamento imobiliário funciona como um contrato e alguns clientes não buscam saber sobre as suas cláusulas antes de assinar os papéis. Por isso, são esses mesmos clientes que descobrem que não podem arcar com o valor das prestações mensais ou que a taxa de juros aplicada não cabe no bolso.
Para evitar esse tipo de situação, a primeira medida que deve ser tomada, mesmo antes de dar início à busca pelo imóvel dos sonhos, é realizar uma simulação do financiamento. O seu objetivo é analisar as propostas oferecidas pelas instituições financiadoras e saber se é possível quitar as parcelas mensais, a partir do rendimento da família.
A simulação também facilita (e muito!) na hora de definir o imóvel que você comprará — afinal, de nada adianta investir na casa dos sonhos se ela está além das suas possibilidades. Por outro lado, a realização de uma simulação de financiamento evita a perda de oportunidade de fechar um bom negócio, se você tiver consciência de que pode bancar parcelas um pouco maiores daquelas que originalmente planejou.
Para isso, vários bancos e construtoras oferecem simuladores em seus sites que ajudam bastante nessa etapa, sem excluir a possibilidade de comparecimento pessoal em qualquer uma dessas instituições para realização da simulação. Não hesite em pesquisar e buscar pela financiadora que ofereça melhores condições para o seu bolso!
A preparação do financiamento imobiliário
Após a realização da simulação, o imóvel dos sonhos se tornará mais próximo de ser adquirido. Por isso, a próxima etapa é buscar um corretor ou a própria incorporadora para tratar a respeito de dúvidas sobre o financiamento, bem como a documentação necessária e a forma de contratação desse sistema.
Aproveite, também, para adiantar a sua documentação pessoal, que será exigida na hora da contratação do financiamento — como RG e CPF, certidão de casamento (em caso de contração de matrimônio) e a certidão de débitos relativos aos créditos tributários estaduais e às dívidas ativas da União, a qual pode ser emitida junto ao site da Receita Federal.
É importante salientar que uma pessoa só está apta a adquirir um financiamento se não tiver nenhuma restrição cadastral, ou seja, o seu nome não deve estar incluído em listas de inadimplência, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou o Serasa. Se houver alguma restrição, é preciso cuidar disso antes de se candidatar ao financiamento.
A confirmação da situação do imóvel
Quando encontrar o imóvel que esteja nas condições desejadas, verifique se não há sobre ele qualquer restrição que o impeça de ser financiado: como o imóvel é a garantia do financiamento, ele deve estar plenamente regular, livre de pendências judiciais e estar devidamente registrado no Cartório de Registro de Imóveis (CRI) da cidade onde está construído.
Por isso, no caso de um imóvel novo, há a necessidade de conferir a documentação do empreendimento com a construtora ou a incorporadora para verificar se está tudo em dia, principalmente no que tange à permissão para a realização de tal obra dentro dos parâmetros legais e aqueles exigidos pelas normas municipais.
Também é válido buscar sobre a situação financeira da construtora ou da incorporadora, justamente para verificar sobre a segurança em investir em um imóvel na planta e evitar a perda de dinheiro no futuro.
Já em casos de compra de imóveis usados, essa verificação deverá ser feita junto ao proprietário. Nessa etapa, vale o ditado popular: melhor prevenir do que remediar. Por isso, não tenha vergonha em pesquisar ao máximo, tanto sobre o imóvel escolhido, bem como acerca de seu proprietário atual ou a empresa responsável por sua construção.
O envio da documentação
Nesse momento, você já deve apresentar cópias e originais dos seguintes documentos:
- RG e CPF, inclusive do cônjuge, se casado for;
- comprovante de estado civil;
- certidão conjunta negativa de débitos relativos aos tributos municipais, estaduais e dívida ativa da União (federais) ou certidão conjunta positiva com efeito de negativa desses débitos;
- extrato do FGTS e certidão negativa de propriedade de imóvel, se for usar recurso do Fundo;
- comprovante de renda (também do casal, se for o caso, que inclui holerite, extrato bancário e declaração de Imposto de Renda); além do IR e extratos, autônomos podem apresentar a declaração comprobatória de recepção de rendimentos (Decore), feita pelo contador, e, ainda, recibos de recebimentos, contratos de prestação de serviços e declaração do sindicato;
- outros casos devem ser orientados pela instituição financiadora.
No caso de imóvel usado, também devem ser apresentados os documentos do proprietário ou do casal vendedor e do imóvel, que comprovem a ausência de impedimento sobre ele. Em caso de imóvel novo, geralmente é solicitada apenas a matrícula.
A tramitação do procedimento e a assinatura do contrato
Após receber a documentação, a instituição financiadora realiza a avaliação do imóvel e procede a análise técnica de suas condições de financiamento, o que demora em torno de 30 dias.
Nessa etapa, também é providenciado o seguro habitacional, que é obrigatório para qualquer financiamento imobiliário e serve para proteger tanto o requerente do financiamento, como o imóvel objeto desse sistema, durante o tempo de financiamento. No caso de algum imprevisto, o seguro pode até quitar o resto das parcelas.
Em seguida, a instituição financiadora confere os dados do consumidor e emite o contrato, que é enviado para assinatura e registro no Cartório de Registro de Imóveis: é esse registro que formaliza a operação de compra e venda, sendo obrigatório mesmo quando o imóvel é pago à vista.
Faça o registro o mais rápido possível, considerando que ele torna pública a aquisição do bem imóvel escolhido, e comemore: você agora passa a ter um imóvel em seu nome! Aperte os cintos nos meses de pagamento do financiamento imobiliário e usufrua dessa etapa tão gratificante.
Por isso, a compra da casa própria tornou-se menos complicada de ser realizada a partir da possibilidade de contar com um financiamento imobiliário. Siga os passos citados no nosso artigo, busque o financiamento mais adequado à sua família e realize esse sonho com mais tranquilidade! Boa sorte!
Ainda tem dúvidas sobre a compra de imóvel? Baixe o nosso e-book e tire todas as suas dúvidas!
Bem esclarecedora a matéria.
Qual a renda para financiamento
Olá, Sebastião.
Entre com contato com nosso consultor online no fim da página que ele fará uma simulação baseada na sua renda. Aí você saberá se consegue financiar um imóvel neste valor e ainda te dará uma previsão de quanto será suas parcelas e te indicará imóveis disponíveis pra venda. Sobre o tempo de entrega vai depender de quando você comprou o imóvel.
Ganho 4.000 por mês
Pago 800,00 reais de aluguel
Em consigo pagar esse valor em um Ap
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Depois de aprovado quanto tempo leva pra eles pedir a liberação do FGTS e após a liberação do FGTS quanto tempo leva pra caixa chamachamar pra assinar o contrato obrigado edimar.
Olá, Edimar.
Sobre prazos, o ideal é buscar a Caixa para esclarecer sua situação – e quando você será liberado para assinar o contrato.
Abraços.