Tudo o que você precisa saber para fazer um investimento seguro

Quando o assunto é ganhar dinheiro, a opinião é unânime: aumentar os rendimentos é uma vontade de toda e qualquer pessoa, independentemente de quais forem os objetivos traçados. Por isso, é essencial escolher um investimento seguro para direcionar o curso do seu dinheiro.

Se você deseja atingir a tão sonhada independência financeira, juntar uma reserva para dar entrada no apartamento ideal ou planejar aquela viagem ao exterior, saiba que existem diversos tipos de investimentos seguros que podem funcionar como a chave que faltava para os seus planos.

Continue a leitura e saiba mais sobre o assunto. O seu bolso mais cheio ao final do mês agradece. Vamos lá!

1. O que é um investimento seguro?

A poupança é o primeiro nome que deve surgir em sua mente quando o tópico investimento seguro é mencionado, não é mesmo? Pois bem, saiba que existe um universo de possibilidades para ganhar dinheiro de forma segura.

Um investimento seguro, basicamente, é aquele que apresenta baixo risco. Importante ressaltar que não existe aplicação sem risco, considerando as operações financeiras envolvidas, a economia que ora cresce, ora diminui, bem como a variação das taxas de juros — mas, entre a caderneta de possibilidades, há opções que agradam aos mais conservadores.

O investimento seguro apresenta baixo risco de desvalorização ou calote, tem alta liquidez (é fácil de ser resgatado ou vendido, ótimo para casos de emergência), pode ter rendimento já fixado e conta com baixas taxas de administração.

Se você encontrou uma possibilidade de investimento, mas ainda está na dúvida quanto a finalizar o negócio, verifique estes pontos: se ele pode ser útil em casos de emergência, tem baixo risco de desvalorização e se você não vai precisar gastar um dinheiro desnecessário com altas taxas de manutenção. Antes de bater o martelo, é essencial pesquisar e comparar as opções no mercado!

2. Quais são as características de um investimento seguro?

Como citado acima, não existe investimento com risco zero. Porém, esse risco pode ser diminuído a depender de certas características da aplicação e, também, da disciplina e cuidado de quem deseja aumentar a renda: o investidor.

Para isso, é essencial conhecer os tipos de investimento, como eles funcionam e estar ciente de todos os trâmites, justamente para evitar imprevistos e transtornos. Quando o assunto envolve dinheiro, todo cuidado é pouco!

Além do baixo risco de desvalorização — característica muito presente no universo imobiliário — e da possibilidade de retorno rápido do dinheiro investido, estar protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) amplia o rol de características de um investimento seguro.

Isso porque, caso o banco decrete falência, o dinheiro aplicado é devolvido aos clientes, respeitando o limite de R$ 250 mil por aplicação e o teto de R$ 1 milhão por Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) ou Cadastro de Pessoa Física (CPF).

O investimento em títulos federais também é considerado seguro, justamente pelos títulos serem do Governo. Dessa forma, os credores têm garantia praticamente certa de que reaverão suas aplicações e de que não sofrerão calote — o que já não é tão garantido em se tratando de investimentos com instituições privadas.

3. Qual a importância de fazer investimentos seguros?

A principal importância de fazer investimentos seguros é contar com o retorno certo, ou seja, sem perder dinheiro. Por isso, se você deseja aumentar sua reserva financeira, independentemente dos baixos juros que uma aplicação segura pode gerar, a aplicação de forma conservadora é a opção mais adequada.

A poupança, por exemplo, é um grande exemplo de investimento seguro. Porém, apesar de ser amplamente utilizada pelos brasileiros, ela garante baixo rendimento e não é recomendada por especialistas do ramo nos dias atuais. Hoje, com um rendimento de 4,20% ao ano, uma aplicação de R$ 100 vai garantir apenas R$ 4,20 a mais no período de 12 meses — muito abaixo dos tipos de investimentos que serão citados neste post.

O investimento seguro sempre garante dinheiro a mais, mesmo que seja em pouca quantia: a taxa de retorno responde de forma proporcional ao risco do tipo de investimento. Para quem nunca aplicou dinheiro ou para quem deseja comprar o primeiro apartamento, a dica é buscar aplicações de baixo risco como forma de se inteirar nesse universo e entender como ocorre o aumento da renda.

Em resumo, a importância de fazer aplicações seguras é garantir o controle financeiro e o controle de gastos pessoais para manter as rédeas do orçamento mensal e, claro, para contar com uma renda maior ao final do mês.

4. Quais são os benefícios dos investimentos seguros?

Os benefícios dos investimentos seguros podem ser resumidos na tríade:

  • segurança;
  • rentabilidade;
  • tranquilidade.

Segurança surge em primeiro lugar pela garantia em não perder dinheiro. Mesmo que o rendimento seja baixo ou com um período curto de investimento, é praticamente certo que o investidor consiga recuperar todo o dinheiro aplicado — ou seja, não há dinheiro perdido.

A rentabilidade é o valor de retorno da aplicação, geralmente definido por um percentual. Como já citado neste artigo, a rentabilidade atual da poupança é de 4,20% ao ano, ou seja, um investimento de R$ 100 gera R$ 4,20 a mais no período de 12 meses.

Vale ressaltar que rentabilidade e lucratividade são conceitos diferentes: enquanto o primeiro é o percentual de remuneração obtida, a lucratividade é o ganho efetivo da aplicação. Para chegar ao lucro, é necessário descontar possíveis descontos de tributos e taxas administrativas.

Por fim, um investimento seguro gera tranquilidade. Caso você invista uma quantia e se arrependa ou precise recuperar o dinheiro em casos de emergências financeiras, é possível contar com a moeda de volta de forma rápida e garantida. Com todas essas características, só perde tempo (e dinheiro) quem opta por não investir!

5. Você sabe quais são os principais tipos de investimentos seguros?

Depois de alguns conceitos teóricos, é momento de conhecer exemplos práticos dos chamados investimentos seguros. Continue a leitura e veja porquê transferir o dinheiro da poupança ainda hoje! Vamos lá.

Imóveis

O mercado imobiliário é uma das melhores opções de investimento, justamente porque a busca por uma moradia — seja em imóveis alugados ou não — é necessidade de toda e qualquer família. Por isso, o ramo imobiliário é pautado pelo grande giro de negociações de casas, apartamentos, salas comerciais e terrenos.

A chamada valorização dos imóveis também merece destaque: com o crescimento das cidades, os bairros têm se tornado cada vez mais desenvolvidos e, como consequência, os imóveis da região tendem a ter um aumento em seu preço.

Assim, se você comprar um apartamento em um bairro com potencial, pode ser que, em 5 anos, a vizinhança esteja repleta de padarias, farmácias, hospitais e parques. Toda essa composição chama a atenção de famílias e pessoas que buscam por conforto e praticidade, aumentando a procura pelo lugar. Ao final, o imóvel que você pagou um preço X, passa a valer o dobro do dinheiro investido.

Para quem deseja ter propriedades por um longo prazo em sua cartela de investimentos, também é possível viver da renda do aluguel. Como existe um reajuste anual do valor mensal do aluguel, o proprietário não fica no prejuízo.

Em questão de diferencial, o investimento em imóveis se destaca pela possibilidade de aplicação com pouco dinheiro. Apele ao chamado financiamento imobiliário ou conheça as formas de pagamento e concretize a compra do imóvel dos sonhos! É simples e utilizado por muitos brasileiros.

Tesouro Direto

Para pessoa física, o Tesouro Direto é considerada uma das melhores opções de investimento. Por ser um título federal, a aplicação no Tesouro Direto é extremamente segura — embora ela não esteja protegida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). O Tesouro Direto funciona como se você emprestasse dinheiro ao Governo que, em contrapartida, paga os juros necessários sobre a quantia emprestada.

Como é um título de renda fixa e com rentabilidade diária, é possível vendê-lo antes da data de vencimento, o que garante ainda mais tranquilidade ao investidor. O único porém da retirada antes do vencimento é que pode haver menor rentabilidade, valendo a observação constante do valor investido e a escolha do melhor plano de aplicação.

Em relação ao percentual de rendimento, existem 2 tipos de títulos: os prefixados e os pós-fixados. Os primeiros já apresentam a rentabilidade definida no momento da compra, em que o investidor já sabe exatamente quanto o seu dinheiro vai render.

Já os títulos pós-fixados estão relacionados ao chamado indexador, ou seja, uma taxa de reajuste. Por isso, eles variam e não é possível, no momento da compra, já saber qual será o valor final de rendimento. Atualmente, o Tesouro Direto pós-fixado pode variar a partir do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) ou da taxa chamada Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic).

Em resumo, o Tesouro Direto pode ser encontrado nas seguintes maneiras:

  • Tesouro Prefixado;
  • Tesouro Prefixado com juros semestrais;
  • Tesouro Pós-fixado com taxa IPCA;
  • Tesouro Pós-fixado com taxa IPCA e juros semestrais;
  • Tesouro Selic.

CDB e CDI

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) e o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) são tipos de investimentos de renda fixa que, embora apresentem nomes semelhantes, têm suas particularidades e definições.

O CDB é, basicamente, um empréstimo de dinheiro para o banco, em que ele recebe a quantia e a utiliza em operações financeiras com outras pessoas. Em contrapartida, a devolução desse empréstimo é acrescida dos juros, já estabelecidos no momento da aquisição da CDB.

Da mesma forma que o Tesouro Direto, o CDB pode ser prefixado ou pós-fixado. No segundo caso, a taxa de referência pode ser a IPCA ou a SELIC, bem como pode utilizar o próprio CDI: como resultado, se o CDB pagar 110% do CDI e ele tiver um percentual de rentabilidade de 8% ao ano, o total dos rendimentos do Certificado de Depósito Bancário será 110% da taxa de 8%.

Já o Certificado de Depósito Interbancário define as operações entre os próprios bancos. Como as instituições financeiras retiram e repõem dinheiro diariamente e em alto volume, é possível que, ao final do dia, a conta termine no vermelho — momento em que entra em cena o CDI. Por isso, diferentemente do CDB, o depósito interbancário não está disponível para pessoa física.

O CDI também funciona como um indexador para remuneração de outros tipos de investimentos no mercado, como é o caso do próprio Certificado de Depósito Bancário.

LCI e LCA

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são considerados investimentos seguros por serem de renda fixa, ou seja, por terem as suas condições e regras de remuneração já previamente estabelecidas no momento da aplicação.

Ambas são emitidas pelos bancos e apresentam uma data de vencimento já definida, o que torna possível verificar a quantia final que poderá ser resgatada. Elas também são isentas do Imposto de Renda, significando ótimos tipos de investimento.

Porém, existem duas desvantagens em relação às letras de crédito: elas apresentam um período de carência e baixa liquidez. A primeira característica só permite a retirada do dinheiro depois de determinado período e a baixa liquidez significa que, se for necessário retirar o dinheiro antes da data de vencimento, haverá pouca rentabilidade. Por isso, a LCI e a LCA não devem ser usadas em caso de emergências financeiras.

No que se refere ao setor investido, a LCI tem foco no mercado imobiliário e a LCA, como já diz o seu próprio nome, na área do agronegócio. Se, para você, o ramo de investimento não tem valor significativo, opte pela letra de crédito com as melhores condições de aplicação.

Debêntures

As debêntures são muito semelhantes ao investimento no Tesouro Direto, com a diferença de que, em vez de emprestar dinheiro ao Governo, o investidor se tornará credor de uma empresa privada. Por isso, as debêntures são títulos de dívidas de empresas privadas.

As empresas utilizam as debêntures para cobrir possíveis rombos no orçamento, principalmente em períodos próximos ao fechamento. Depois, retornam o investimento com juros sobre o valor que foi aplicado: é essa a transação nesse tipo de aplicação. Elas podem ser prefixadas, pós-fixadas ou híbridas — nesse terceiro caso, as debêntures apresentam uma taxa prefixada e se somam à correção pelo IPCA.

Em relação ao Imposto de Renda, apenas as debêntures denominadas incentivadas apresentam a isenção desse tributo. Por isso, tenha em mente que os outros tipos de debêntures terão IR regressivo apenas sobre o rendimento: quanto maior o período de investimento, menor a incidência do imposto.

Também vale ressaltar que não existe proteção do Fundo Garantidor de Crédito para essa aplicação e que é possível, sim, tomar um calote da empresa emissora dos títulos. Isso significa que a segurança em investir em debêntures é um pouco menor em relação aos outros investimentos mencionados, mas as oscilações do mercado financeiro podem influenciar em um ótimo retorno da aplicação em debêntures.

6. Como escolher a melhor opção de investimento?

Diante de tantos tipos de investimentos existentes no mercado, a dúvida no momento de bater o martelo pode surgir, não é mesmo? Como forma de auxiliar investidores iniciantes, confira, agora, 4 sugestões que podem fazer a diferença. Vamos lá!

Entenda que não há o melhor investimento

Quando o assunto é aplicações, investimentos e dinheiro, existem inúmeros fatores que podem influenciar em uma melhor tomada de decisão. Por isso, fuja de receitas milagrosas ou de corretores que dizem ter encontrado a mina de ouro do mercado das aplicações.

Há pessoas que preferem investir baixas quantias, mas a longo prazo; outros têm a intenção de fazer o dinheiro render por pouco tempo, considerando que desejam dar a entrada do financiamento imobiliário; e por aí vai.

É essencial entender que não há o melhor investimento e que essa decisão é baseada em diversos aspectos da vida de quem deseja aplicar, justamente para facilitar os próximos passos e tornar essa aventura muito mais prazerosa e segura.

Defina o seu objetivo

Qual é o seu objetivo? Você vai se casar, a viagem de lua de mel já está planejada, mas falta dinheiro? O apartamento dos sonhos está na planta, mas não foi possível dar entrada no imóvel? A aposentadoria está passando por mudanças, mas você deseja fazer um pé de meia para o futuro? Pois bem, são inúmeras as possibilidades do que fazer com o dinheiro e de como um investimento seguro pode ser a chave para etapas importantes da vida.

Pensando nisso, a definição de objetivos — a curto, médio e longo prazo — deve ser prioridade na vida de todo e qualquer cidadão organizado que deseja manter uma vida financeiramente segura. Para quem não sabe o destino, qualquer caminho serve: então defina suas metas para que o melhor percurso seja traçado.

Avalie os riscos

A partir dos 5 tópicos de tipos de investimentos citados neste artigo, é possível perceber que cada um apresenta suas particularidades. Da mesma forma que os investimentos têm vantagens, as desvantagens também podem surgir e, claro, precisam ser levadas em conta.

Por isso, avalie os riscos de investir e os diferentes tipos de investimento. Por exemplo, se você tem receio de certa parte do salário fazer falta na renda do mês, a dica é não aplicar seu dinheiro em uma das letras de crédito, considerando a carência para retirada do dinheiro.

Também pode ser interessante, nesse primeiro momento, buscar investimentos que estejam protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito, e aplicar quantias baixas para conhecer melhor esse universo.

Pesquise o tipo de investimento mais adequado ao seu perfil

Você prefere manter um investimento com baixo rendimento e saber que vai ter retorno em determinado período? Ou gostaria de arriscar em um tipo de aplicação que pode render mais do que o CDI, mas sabendo, também, que pode vir a perder dinheiro? Você quer o dinheiro em sua mão em 6 meses ou quer retirar a aplicação em 6 anos?

Pois bem, são perguntas importantes para traçar o seu perfil de investidor. Saber determinados detalhes auxilia em uma melhor tomada de decisões e na escolha da aplicação mais adequada aos seus objetivos.

7. Quais são as vantagens de investir em imóveis?

Conheça, agora, 3 vantagens de investir especificamente em imóveis. Além de ser uma das áreas mais interessantes do mercado, o ramo imobiliário tem constantes operações por atuar com um bem extremamente necessário aos cidadãos. Confira!

Valorização do imóvel

Diferentemente de aparelhos eletrônicos ou automóveis, os imóveis tendem a ser valorizados com o passar do tempo a partir do desenvolvimento dos bairros e pelo crescimento das cidades. Por isso, adquirir um bem imóvel garante retorno certo do dinheiro utilizado.

Caso o imóvel seja bem cuidado pelos moradores, simples e pequenos reparos em seu interior já são suficientes para garantir um bom estado. Como consequência, a valorização da casa ou do apartamento torna-se ainda maior.

Facilidade de revenda

A ideia é mudar de cidade ou país? Pois bem, revender um imóvel não é um bicho de sete cabeças — pelo contrário! Com a valorização desse imóvel, já citada acima, o resultado prático de uma revenda significa dinheiro na mão e de forma rápida.

Como o mercado imobiliário está aquecido, as operações de compra e venda tiveram um aumento significativo: os números de fevereiro de 2019 demonstram um aumento de 30% na compra e construções de imóveis, em comparação ao mês de fevereiro de 2018. Por isso, saiba que o seu apartamento não ficará estagnado caso seja necessário revendê-lo.

Possibilidade de viver de renda

A possibilidade de comprar um imóvel e colocá-lo para alugar funciona como uma medida extremamente segura, considerando que isso significa um dinheiro fixo entrando por mês. Esse valor pode ser um complemento à renda da família, bem como pode ser a renda principal para garantir a estabilidade financeira de todos.

Se você deseja ter uma vida tranquila e sem surpresas no âmbito financeiro, a dica é investir em imóveis e garantir os rendimentos mensais do aluguel diretamente em sua conta.

Entender como funciona o mercado de aplicações, saber como escolher o investimento seguro mais adequado ao seu perfil e compreender o funcionamento dos mais diferentes tipos de investimentos pode significar o alcance do tão sonhado objetivo: seja a compra da casa própria, a manutenção de uma aposentadoria confortável ou a realização da viagem de lua de mel. Por isso, anote as dicas trazidas em nosso post e comece a investir sem medo. Boas aplicações!

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