Quanto preciso ganhar para financiar um imóvel?

Quanto preciso ganhar para financiar um imóvel?

Quem nunca sonhou ou ainda sonha em ter a casa própria e se livrar do aluguel? De acordo com uma pesquisa divulgada pelo Serasa Experien, são muitos os que têm essa ideia fixa na cabeça.

O estudo aponta que aproximadamente 40% dos brasileiros sonham em comprar um imóvel, desejo que, junto com os veículos – há um empate técnico na pesquisa – ocupa a liderança na lista de prioridades. No entanto, com a crise financeira, muitos têm adiado a conclusão desse objetivo. Será mesmo que isso é mesmo necessário?

Uma opção bastante viável para quem quer concluir esse projeto é o financiamento imobiliário. É muito possível, com esforço, dedicação e, principalmente, planejamento, realizar alguns cálculos, procurar uma instituição financeira e verificar quais são as opções disponíveis para o financiamento.

Tudo dependerá da sua faixa de renda e do valor do imóvel que planeja adquirir. Pode parecer trabalhoso, mas vamos mostrar que o sonho está mais próximo do que você imagina.

Confira, logo a seguir, algumas dicas para financiar um imóvel!

Consulte as condições básicas e exigências

Atualmente, a Caixa exige um valor mínimo de 50% para que seja possível a entrada em um imóvel, algo que passou a ser comum em outras instituições financeiras. Além da entrada, a pessoa interessada no financiamento imobiliário também deve lembrar que todos os principais bancos que realizam essa operação costumam cobrar uma taxa média de 10,70%.

Por fim, outra exigência bastante comum das instituições financeiras é que o valor das parcelas do financiamento não comprometa mais do que 30% da renda familiar. Isso acaba por restringir as opções que uma família tem para adquirir um imóvel próprio, mas é uma forma de proteger a própria instituição financeira e o cliente da inadimplência, principalmente em tempos de crise financeira.

Opte por simulações prontas

Recentemente, o site Canal do Crédito, especializado em realizar comparação entre custos de financiamento, realizou um estudo minucioso sobre os valores máximos que as famílias conseguem financiar de acordo com a sua faixa de renda.

Essa simulação leva em conta todos os fatores citados anteriormente, além de calcular o tempo para conclusão do financiamento, com um prazo máximo de 30 anos. As diferenças entre as instituições públicas e privadas também são levadas em consideração.

Com isso, chegamos a alguns resultados práticos que podem lhe ajudar a visualizar como funcionaria o financiamento. Uma família que tenha como renda mensal o valor de R$ 6 mil, por exemplo, consegue financiar em um banco público um imóvel de R$ 186,84 mil e, nas instituições privadas, a mesma renda proporciona um financiamento de 209,25 mil.

Uma faixa intermediária de renda familiar entre R$ 10 mil e R$ 12 mil reais conseguiria financiar, em instituições públicas e privadas, imóveis cujo valor seria de R$ 352,06 mil e R$ 423,46 mil, respectivamente. Para superar a faixa de R$ 1 milhão, o valor da renda familiar teria que ser superior a R$ 30 mil

Conheça exatamente a sua renda

Muitas pessoas acham que conhecem efetivamente sua renda ao observar o pagamento mensal, mas o fato é que isso é um erro básico para quem deseja financiar um imóvel. É preciso ter em mente que o seu dinheiro propriamente dito não é apenas o seu ordenado, mas sim quanto sobra dele após você pagar as suas contas fixas.

Existem algumas despesas que não mudam e, com isso, uma parte do que você recebe é simplesmente virtual, ou seja, nunca para na sua conta. Nessa equação entram, por exemplo, o plano de saúde, o aluguel, a escola das crianças, a taxa de condomínio, impostos, as prestações de outros financiamentos etc.

Tente negociar sempre

É importante que a gente tenha em mente que existe uma série de negociações que podem ser realizadas durante o processo de financiamento e, por isso, o ideal é procurar a sua instituição bancária. É muito comum que o servidor público tenha mais benefícios, sobretudo quando consideramos financiamentos em instituições públicas.

Se o imóvel é o primeiro da família, o FGTS também pode ser usado. Por fim, as negociações devem ser feitas com o próprio proprietário, já que muitas vezes os preços divulgados podem ser superestimados!

Saiba quais são os tipos de financiamentos imobiliários

Agora que você já conheceu algumas dicas básicas para financiar o seu imóvel, é hora de conhecer quais são os tipos de financiamentos imobiliários mais utilizados e vantajosos do mercado. Embora todos eles tenham a mesma intenção, cada qual possui suas peculiaridades e características únicas. Confira a seguir quais são elas.

Financiamento direto com a construtora

O financiamento direto com a construtora, definitivamente, é uma opção que você precisa considerar ao comprar o seu primeiro imóvel ou mesmo ao mudar de casa ou apartamento. As vantagens podem ser muito interessantes porque a empresa tem todo o interesse em negociar e, por conta disso, o seu dinheiro vale mais.

A burocracia, por exemplo, costuma ser muito menor do que em um banco ou instituição financeira e a construtora, normalmente, faz uma rápida análise do seu nome antes de conceder o crédito. É a chance que você esperava para adquirir um imóvel moderno, com tudo novo e excelentes possibilidades de valorização em médio e longo prazo.

Além disso, no caso de unidades remanescentes ou condomínios que estão na fase inicial da obra, o poder de barganha do cliente é muito maior e, com isso, fica muito mais simples conseguir um desconto ou facilidades no pagamento. É possível, por exemplo, negociar uma entrada mais vantajosa ou uma parcela que caiba no seu bolso.

Financiamento pela Caixa Econômica Federal

Já o financiamento imobiliário diretamente com a Caixa Econômica Federal possui vantagens importantes para certos grupos de compradores e é muito popular no Brasil, especialmente por conta dos programas do Governo Federal, como o Minha Casa Minha Vida. A Caixa ainda é a maior fornecedora de empréstimos para compra de imóveis.

No entanto, especialmente após a crise econômica, o banco vem adotando algumas medidas de restrição de acesso ao crédito, como o aumento dos juros e redução do percentual máximo a ser emprestado.

É uma opção atraente, sobretudo para quem vive com uma faixa de renda mais baixa, podendo, assim, se valer de todos os benefícios dos programas habitacionais.

Financiamento com bancos privados

Por fim, o financiamento imobiliário com bancos privados também é uma alternativa para quem deseja sair do aluguel e comprar a casa própria. Algumas instituições particulares estão investindo bastante nessa área e, com isso, estão ampliando a liberação de crédito para a aquisição de propriedades privadas.

Essa alternativa é mais atraente para quem tem um poder aquisitivo mais elevado ou possui estabilidade no emprego, pois isso dá poder para barganhar vantagens, e os contratos e os juros desses bancos tendem a ser bastante negociáveis, especialmente para quem tem o nome limpo no mercado.

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157 comentários em “Quanto preciso ganhar para financiar um imóvel?”

  1. Rodrigo da Silva Batista disse:

    Como faz comprar casa com salário mínimo

    1. Ana Paula disse:

      Entre em contato com um de nossos corretores online no fim da página. Ele te ajudará a encontrar o imóvel ideal, com uma entrada e parcelas que cabem no seu bolso!

  2. Gleyci Dayane Cota disse:

    Bom dia, eu ganho 1200 por mês ,é só eu e meu filho de um ano e meio será que eu consigo comprar um imóvel.

    1. Ana Paula disse:

      Entre com contato com nosso consultor online no fim da página que ele fará uma simulação baseada na sua renda. Aí você saberá se consegue financiar um imóvel neste valor e ainda te dará uma previsão de quanto será suas parcelas e te indicará imóveis disponíveis pra venda.

  3. Erica disse:

    Eu gostaria de saber o valor de entrada

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Érica.
      A entrada é de, no mínimo, 1,5% do valor do imóvel.

  4. Erica disse:

    Eu me enteressei gosta de falar com um corretores

    1. Ana Paula disse:

      Entre com contato com nosso consultor online no fim da página que ele fará uma simulação baseada na sua renda.

  5. Caroline disse:

    Com a renda de 1,500 posso financiar um apartamento de 100,00???

    1. Ana Paula disse:

      Olá, Caroline.
      Entre em contato com o nosso corretor no fim da página para fazer uma simulação com base na sua renda e no valor do imóvel.

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